英国最大的数字银行Monzo仍然是其霓虹灯借记卡、表情符号的广泛使用和国外免费消费的代名词。但它不再只是想变酷；它试图成为一个主要的金融机构。

从千禧一代喜爱的金融科技新贵到成熟、可持续发展的企业，这种转变使今年成为一个可能的转折点。在上周与这位编辑的一次访谈中，尽管有迹象表明Monzo正准备上市——同时有新的报道称一些事情正在进行中——但Monzo首席执行官TS Anil不愿证实Monzo将于今年上市。不过，他暗示，基石已经到位:盈利能力、产品广度，以及适量的人工智能。

数字有助于讲述这个故事。Monzo去年首次公布了年度利润。在其2024年的年度报告中，它声称拥有930万个人账户持有人和超过40万个企业客户。它也不再依赖交换费和透支；贷款、订阅和商业银行现在是有意义的收入来源。所有这些都发生在一段时期之后，这段时期的特点是监管审查和领导层更替，这些事态发展迫使该公司快速成长。

阿尼尔是一位银行业资深人士，他于2020年加入Monzo，并在不久后接替联合创始人汤姆·布洛姆菲尔德(Tom Blomfield)担任首席执行官，在他的领导下，Monzo仍然光芒四射。对于许多年轻的银行客户来说，这些热卖的珊瑚卡仍然是必不可少的。它对其不断增长的产品阵容也变得更加自律。例如，Monzo的客户现在可以投资由贝莱德支持的共同基金，并在他们的Monzo应用程序中跟踪他们现有的来自其他贷款人的抵押贷款。

他们也可以在美国使用Monzo，尽管大多数美国人还没有听说过这个品牌。问题是，考虑到Monzo六年前开始在该国积累测试客户，这是否是一个问题。当然，如果问Monzo是否需要打入美国市场，成为Anil所设想的全球巨头，这似乎是公平的。

在我们坐下来的时候，Anil说事实并非如此。他说，现在英国有五分之一的成年人在Monzo银行存款，换句话说，Monzo在自己的后院还有市场份额有待扩大。(据Anil称，Monzo仅在4月份就增加了30万新用户。)

当被问及美国的扩张和竞争格局时，Anil淡化了挑战。“我认为有一些普遍适用的真理，”他说。“大多数人对自己的钱感到焦虑，这种焦虑与财富无关。。。第二个事实是，现有行业是建立在套利客户和以某种方式利用客户无知的基础上的。这些见解帮助我们创造出在美国有意义的最佳功能。这就是我们打算加倍下注的方式。"

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在我们的谈话中，我们还讨论了在不太遥远的将来，Monzo本身是否可以被视为一个传统球员。毕竟公司现在已经10岁了，AI正在改变一切。我们想知道Monzo是否担心人工智能银行的崛起。

“天哪，不，我们不是一个传统的球员，”阿尼尔说。“我们继续在技术的前沿运营。”他继续说，让他担心的是，他是否“看到了在采用新技术方面自满的迹象，或者至少是对新技术的好奇心。对我来说，这些就像明亮、闪烁的红色警告标志，但这与我们的公司截然相反。”

至于据报道正在进行的首次公开募股，阿尼尔说:“告诉媒体的人‘不要相信你在媒体上读到的一切’有点像是冒险的举动，但是的，请不要相信你在报纸上读到的一切。总有一天，我们会成为一家伟大的上市公司。我们还没决定何时何地，更不用说和谁了。”

如果你想了解更多，包括Monzo如何保持其营销新鲜感，它如何使用人工智能，以及它的工程师如何处理新技术的采用，请观看我们下面的完整聊天。